CALIFICACION DE SOLICITUDES DE CREDITO (SCORING)

El componente de CREDISOFT destinado a la calificación de solicitudes, tiene como principal objetivo el analizar y evaluar de forma automática y paramétrica las características y/o condiciones que un cliente debe cumplir para acceder a una operación de crédito en la institución.

Scoring es un mecanismo analítico - matemático de carácter reservado que constituye una forma rápida, confiable, exacta y consistente para predecir la viabilidad y/o riesgo de un solicitante para cumplir con sus deudas en el futuro, es decir minimiza el riesgo de la institución en la concesión de productos de tipo crediticio masivo u otros que requieran de esta valoración.

El Scoring sugiere además la aprobación o rechazo de una solicitud de crédito basándose en la evaluación de datos Económicos, Laborales y Demográficos del cliente. Al final del análisis aplicado se obtiene como resultado una calificación y/o una sugerencia de la capacidad crediticia del cliente frente al producto de crédito al cual se encuentra postulando.

Todos los elementos con los cuales trabaja e interactúa este módulo son parámetros que pueden ser definidos y/o modificados de forma ágil, de tal forma que los responsables de su mantenimiento, puedan crear diferentes normas y políticas de calificación de acuerdo a las características propias de cada producto crediticio y de las circunstancias y ámbito para la concesión del crédito.

Las principales características que definen este módulo son resumidas a continuación:

· Utiliza los criterios de calificación de Información relacionada tales como:

· Situación financiera y económica del cliente (Patrimonial y de Ingresos/ Egresos), Situación socio - demográfica del cliente, Otros

· Permite a la institución definir las políticas de calificación de clientes para los productos relacionados al crédito basándose en las circunstancias y características del préstamo apoyados en parámetros, objetivos ideales y fórmulas propias para cada calificación.

· Pueden existir hasta 999 tipos diferentes de calificaciones y se escoge o aplica, para cada operación, el tipo o forma de calificación más apropiada.

· Permite definir de forma paramétrica los siguientes aspectos:

· Valores y mecanismos para determinar los puntajes del análisis

· Niveles de riesgo

· Montos del crédito que se puede otorgar al cliente(cupos)

· Motivos o dirimentes para el rechazo de una solicitud

· Conjunto de límites de Pautas u Objetivos a alcanzar en cada calificación y que son conocidos como Metas de los Modelos de calificación

· Los resultados de todas las evaluaciones son almacenados históricamente lo cual permite realizar análisis estadísticos definidos por el usuario, que ayudan a afinar los parámetros y normas de evaluación del sistema (retroalimentación).

· Los resultados de una evaluación son expresados de manera visual en forma de un semáforo que indica con colores el riesgo del cliente, este método de fácil comprensión se ve apoyado por una explicación detallada de las razones por las cuales una solicitud es rechazada, tanto en dirimentes como a la calificación misma.

· La información utilizada en la calificación de clientes surge de los módulos propios de CREDISOFT o como una extracción y visualización de información de clientes desde la propia base de la institución.

· El proceso de calificación es en sí mismo un módulo (dll) que se puede ejecutar en forma masiva o individual para calificar las solicitudes y autorizar cupos, ya sea en los procesos propios del Scoring o en otros procesos propios de la institución que ameriten este tipo de evaluación.

· Scoring posee un mecanismo generador de estadísticas que ayuda en la toma de decisiones oportunas para afinar los parámetros de este sistema así como los que controlan los módulos de crédito; la información estadística puede verse a manera de gráficas para su mejor comprensión e interpretación.